Keď sa povie hypotéka, človek si predstaví štandardný úver na nehnuteľnosť. Mesačná splátka, fix na niekoľko rokov, založenie nehnuteľnosti, aby sme si mohli kúpiť či prerobiť inú. Je pravda, že takýto druhý hypotéky je na našom finančnom trhu štandardom. Druhov úverov na nehnuteľnosti je však viacero, pričom s niektorými sa možno počas svojho života ani len nestretnete. Nezaškodí však mať prehľad v tom, aké druhy hypoték na dom či pozemok, alebo inú nehnuteľnosť existujú.
Z hľadiska účelu, teda spôsobu použitia peňazí, rozlišujeme dva základné typy hypotekárnych úverov.
Ako už názov napovedá, ide o druh úveru, pri ktorom sú peniaze určené na vopred stanovený účel. Ním je najčastejšie kúpa, výstavba, alebo rekonštrukcia nehnuteľnosti. Peniaze získané prostredníctvom takéhoto úveru nie je možné použiť na iný účel, než má banka uvedené v zmluvných podmienkach. Keď sa hovorí o klasickej hypotéke na pozemok, či hypotéke na dom, ide o tento druh účelových úverov.
Rovnako, ako pri účelových hypotékach, aj tieto sú zabezpečené záložným právom k nehnuteľnosti. Rozdiel je však v tom, že peniaze získané prostredníctvom bezúčelovej, respektíve americkej hypotéky, je možné použiť podľa svojvôle klienta. Samozrejme, aj v tomto prípade môžu smerovať na obstaranie nehnuteľnosti, ale využiť ich možno napríklad aj na kúpu automobilu, splatenie dlhov, prípadne inú investíciu.
Z tohto hľadiska rozlišujeme opäť dva základné druhy hypotekárnych úrokov.
V súčasnosti mimoriadne populárny druh hypoték, pri ktorých banka garantuje po dobu zvolenej fixácie nemennú výšku úrokovej sadzby. Ináč povedané, klient má zmluvnú istotu, že úroky sa mu počas vopred dohodnutej doby nezmenia v jeho neprospech. Takéto hypotéky sa najčastejšie fixujú na 3, 5, 10, alebo dokonca aj viac rokov.
Ako už z názvu, vyplýva pri tomto druhu hypotekárnych úverov sa úroková sadzba počas doby trvania zmluvného vzťahu mení. Na jej výšku vplýva viacero faktorov, okrem aktuálnych podmienok na finančnom trhu aj zmeny základnej európskej úrokovej sadzby, tzv. Euribor-u. Klient má v takomto prípade o čosi menšiu istotu, že jeho hypotekárny úver si zachová svoju výhodnosť.
Na našom finančnom trhu existuje viacero ďalších druhov hypoték, ktoré majú svoje špecifiká. Spomeňme tie najvýznamnejšie.
Ide o špeciálny druh úverov určených pre mladých ľudí, či už jednotlivcov, páry alebo rodiny, ktoré si kupujú prvé vlastné bývanie. Zvyčajne disponujú výhodnejšími úrokovými sadzbami, žiadateľ však musí splniť na poskytnutie tejto hypotéky podmienky. Okrem príjmových aj vekové. Výhodou tohto druhu úveru je takzvaný daňový bonus na hypotéku, ktorý si žiadateľ môže uplatniť v daňovom priznaní.
Ide o druh hypotekárneho úveru, ktorý slúži na splatenie a zvyčajne aj konsolidáciu iných úverov. Ináč povedané, takouto hypotékou dlžník splatí svoje záväzky u iného poskytovateľa a prejde ku konkurencii, spoločne aj so záložným právom na svoju nehnuteľnosť. Dôvodov takejto zmeny poskytovateľa môže byť viacero, zvyčajne ide o výhodnejšiu úrokovú sadzbu, lepší fix, ale napríklad aj konsolidáciu viacerých úverov a splátok do jednej.
Ide o špecifický druh účelového hypotekárneho úveru, ktorý je určený iba na rekonštrukciu nehnuteľnosti. Peniaze z takejto hypotéky na dom či pozemok môžu byť využité iba na ich zveľadenie či modernizáciu, čo musí žiadateľ vedieť patrične vydokladovať.
Na našom hypotekárnom trhu sa najčastejšie stretnete práve s vyššie opísanými druhmi hypoték. V drvivej väčšine prípadov na iné typy ani nenarazíte, keďže po nich nie je dopyt. Ak máte záujem, radi vám pomôžeme vybrať taký typ hypotéky, ktorý je šitý na mieru vašej životnej situácii.
